Год назад, когда я только приехал в Австрию, каждый день моей жизни был как своего рода открытие. Я чувствовал себя маленьким ребенком, который познает мир, и наблюдал за некоторыми рутинными действиями своей жены как за какой-то фантастикой.
Австрийский быт, хотя во многом и похож на российский, но все отличается в некоторых моментах. Например, жена каждый месяц оплачивала Zahlungsanweisung за страховку и отопление. «Цалюнгзанвайзунг» означает на русском “платежное поручение”, но в этой стране с ней не все так просто.
В Австрии, как и во многих других странах Европы, наверное, еще с 90-х годов прошлого века стали популярны платежные поручения определенного формата. Это стандартизированный документ, по которому можно оплатить те или иные услуги. В России есть похожие платежки, но вот их форматы отличаются от местных вариантов. Здесь же существует какой-то тотальный контроль. А еще говорят, что в Европе свобода и демократия. Увы, в финансах тут все очень консервативно.
Zahlungsanweisung используется везде: при оплате коммунальных платежей, страховки, даже для перечисления средств на благотворительность. Мне кажется, что многие компании в России технологически ушли дальше вперед, по сравнению с этим подходом, так как сейчас на большей части наших платежек уже есть QR-code для считывания информации. Здесь тоже есть, но если вы зайдете в банковское отделение, то можно даже увидеть специальный аппарат для оплаты этих стандартизированных чеков. И многие люди им пользуются. Во многих компаниях, например, в Linz AG (оплата проездного билета), можно составить мини-договор, и с вашей карты необходимая сумма будет списываться автоматически ежемесячно.
Когда я пытался разобраться с тем, что это за банковская форма и кто ее утверждает – Австрия или Евросоюз, то нашел австрийский сайт, где обо всем этом подробно рассказывалось. Это австрийская система «STUZZA», разработанная для минимизации затрат на переводы денежных средств в Австрии. Она была создана в 1991 году и объединила собой все банки для унификации стандартов перевода и зачисления средств. По факту, это консалтинговая организация, которая диктует технические и организационные стандарты для австрийских банков. После этого мне стало понятно, откуда у этого документа такая высокая распространенность.
Получается, что в Австрии создали своего рода финансовую платежную подсеть, которая завязана на одной консалтинговой компании. То есть, эта фирма-монополист, которая может ничего не менять в своей работе годами, а лишь тормозить развитие финансовой системы страны. И это, по факту, и происходит. Такой формат уже давно не используется в современном финансовом мире, а STUZZA как будто осталась в 1991 году и лишь немного «корректирует» формат документа. Изучив еще немного сайт и посмотрев информацию в интернете, я заметил, что новые версии уже имеют QR-code. Но вы даже не представляете, что такое нововведение было сделано лишь в 2014, и до сих пор большая часть платежек его не содержит.
К чему же я это все. «STUZZA» – это замечательная иллюстрация того, что происходит с рынком, услугой или товаром, когда появляется фирма – монополист. Австрия – страна, которая поставляет крупные IT-решения на мировой рынок. Это страна, в которой очень развита система внедрения инноваций, что уж говорить, когда некоторые изменения в законы принимают всего за 3 месяца. В политике Австрия ушла далеко, выбрав путь конкурентной борьбы между партиями, а вот в финансовой сфере она постепенно начинает отставать. Скорее всего, открытый европейский рынок заставит компанию модернизировать свои стандарты, но с помощью этого примера мне хотелось рассказать о губительной роли монополий в конкурентоспособных отраслях.
