Рост расходов, угроза рецессии, перманентная неопределённость — этот коктейль не поощряет долги. Кроме того, существуют более строгие правила предоставления кредитов на недвижимость. Бум покупки жилья в последнее время значительно сгладился. Повышение стоимости жизни, высокий уровень незащищенности и более строгие правила кредитования угнетают настроение покупателей.
На внутреннем рынке недвижимости наблюдаются признаки разворота тренда. Это правда, что цены в этом году в период с января по июнь выросли в среднем почти на десять процентов по сравнению с тем же периодом прошлого года, согласно текущему анализу специалиста по недвижимости Remax. Однако в настоящее время рынок остывает в результате более высоких процентных ставок и более строгих стандартов кредитования с лета.
Напомним: более строгие требования к кредитам на недвижимость, введённые Управлением финансового рынка, действуют с 1 августа. Они заявляют, что 20 процентов от общей стоимости покупки недвижимости должны быть подтверждены в форме собственного капитала, ежемесячный платёж по кредиту не должен превышать 40 процентов доступного чистого дохода домохозяйства, а срок финансирования не должен превышать 35 лет.
«Заметное изменение»
За последние несколько недель рынок недвижимости «заметно изменился», говорит глава Remax Austria Бернхард Райкерсдорфер. Это также относится к кондоминиумам: «Хотя количество бронирований и спрос оставались на очень высоком уровне в первой половине 2022 года, а цены снова значительно выросли, рост процентных ставок, ужесточение правил кредитования, рост энергии и более высокая стоимость жизни, некоторые заинтересованные стороны, которые мог бы купить квартиру всего несколько месяцев назад, в нынешней ситуации уже не может себе этого позволить», — говорит управляющий недвижимостью.
«Вечеринка окончена, потому что коктейль уже невкусный», — резюмируя ситуацию, сказал Франц Гассельсбергер, глава Oberbank. Прежде всего, полностью рухнул рынок сегмента квартир в ценовом диапазоне от 400 000 до 700 000 евро. Это потому, что люди больше не осмеливались инвестировать в текущую среду. Жизнь в настоящее время характеризуется неопределённостью: в дополнение к возросшим затратам, неопределённость, связанная со спецоперацией в Украине, ядерной угрозой и риском отключения электроэнергии, также ложатся тяжёлым бременем. Это не та среда, в которой люди хотят рисковать.
Нижняя Австрия пытается облегчить ситуацию
Земля Нижняя Австрия в настоящее время планирует облегчение кредитов на недвижимость. Планируется взять на себя ответственность и продлить срок государственных займов. Об этом сообщила губернатор штата Йоханна Микл-Лейтнер (ÖVP). В частности, план в Нижней Австрии выглядит следующим образом: из требуемых 20 процентов собственного капитала государство возьмёт на себя обязательство в отношении пяти процентов, не превышающих 30 000 евро, что снижает необходимый коэффициент собственного капитала до 15 процентов. Срок госкредитов будет увеличен с 27,5 до 34,5 лет, чтобы снизить ежемесячную нагрузку на заёмщиков. По словам Микла-Лейтнера, доступная недвижимость — это «тема, вызывающая головную боль». В дополнение к инфляции и повышению процентных ставок губернатор штата также упомянул о повышении стоимости строительства, поскольку увеличение количества сырья оказывает непосредственное влияние.
Снижение финансирования недвижимости также оказывает влияние на банки, для которых этот сегмент был фактором роста на протяжении многих лет. Консалтинговая компания PwC, как и многие банки, ожидает значительно меньше новых сделок. Особенно осторожными стали те, кто покупает жилую недвижимость в качестве инвестиции. Кроме того, многие заёмщики предпочли дополнительное финансирование текущих кредитов на недвижимость и взяли их этой весной, чтобы обеспечить ещё более низкие процентные ставки.
Снижение кредитов на недвижимость также очевидно в Австрии. Многие банки уже внедрили правила FMA в июле. В результате объём кредита на жилищное строительство в июле сократился на 25 процентов до 600 миллионов евро. В августе ассигнования сократились на 50 процентов до 300 миллионов евро.
При ослаблении экономики существует также угроза рецессии. Если в результате вновь возрастёт безработица, в кредитном сегменте также возникнет риск неплатежей. Это может стать стресс-тестом для банков. По данным «Handelsblatt», частные кредиты на недвижимость составляют наибольшую долю в кредитном портфеле немецких финансовых учреждений — 43 процента.
Но Гассельсбергер успокоился: после шокового состояния ситуация снова наладилась.
Это перевод новостной статьи австрийского издания. Источник: derstandard.at
